編者注：年初，螞蟻金服和支付寶合作推出芝麻信用服務
，該服務主要包含了用戶信用曆史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度。而用戶網購消費的偏好以及上網行為的習慣，也都將成為芝麻信用打分的依據。芝麻信用數據涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷曆史、社(she)交(jiao)關(guan)係(xi)等(deng)。人(ren)們(men)在(zai)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)中(zhong)點(dian)點(dian)滴(di)滴(di)的(de)行(xing)為(wei)
，通(tong)過(guo)長(chang)期(qi)積(ji)累(lei)，這(zhe)些(xie)行(xing)為(wei)軌(gui)跡(ji)和(he)細(xi)節(jie)
，將(jiang)更(geng)全(quan)麵(mian)判(pan)斷(duan)其(qi)信(xin)用(yong)狀(zhuang)況(kuang)。同(tong)時(shi)，芝(zhi)麻(ma)信(xin)用(yong)已(yi)與(yu)盧(lu)森(sen)堡(bao)和(he)新(xin)加(jia)坡(po)大(da)使(shi)館(guan)達(da)成(cheng)合(he)作(zuo)，用(yong)芝(zhi)麻(ma)信(xin)用(yong)在(zai)線(xian)申(shen)請(qing)簽(qian)證(zheng)時(shi)，根(gen)據(ju)每(mei)個(ge)申(shen)請(qing)人(ren)的(de)情(qing)況(kuang)
，用(yong)戶(hu)可(ke)以(yi)少(shao)交(jiao)資(zi)產(chan)證(zheng)明(ming)等(deng)資(zi)料(liao)，包(bao)括(kuo)在(zai)職(zhi)證(zheng)明(ming)、收入證明
、戶口本、身份證複印件
、機票酒店的付款憑證等。目前個人征信市場還處於起步階段

，第一批的幾家機構多數還在內測
，應用場景、市場都還不成熟，市場待挖掘空間巨大。

　　昨日(7月6日)，《每日經濟新聞》記ji者zhe從cong多duo家jia機ji構gou獨du家jia獲huo悉xi，本ben周zhou，央yang行xing將jiang開kai始shi對dui首shou批pi入ru圍wei個ge人ren征zheng信xin牌pai照zhao的de機ji構gou再zai次ci進jin行xing調tiao研yan。此ci前qian，央yang行xing已yi經jing對dui相xiang關guan機ji構gou有you過guo調tiao研yan和he摸mo底di。而er首shou批pi入ru圍wei機ji構gou中zhong，芝zhi麻ma信xin用yong、考拉征信、騰訊征信等已有產品問世。

　　“這周央行要做最後驗收
，各家機構(首批8家)應該都比較忙。”一家機構人士明確對記者表示。此外，一位知情人士也透露
，首批個人征信牌照有望在本月底發放。

　　中國電子商務研究中心互聯網金融分析師錢海利表示，現在個人征信市場還處於起步階段，第一批的幾家機構多數還在內測
，應用場景、市shi場chang都dou還hai不bu成cheng熟shu
，而er且qie涉she及ji到dao個ge人ren隱yin私si問wen題ti
，加jia上shang暫zan無wu相xiang關guan的de法fa律lv出chu台tai

，預yu計ji在zai第di一yi批pi尚shang未wei發fa展zhan到dao較jiao為wei成cheng熟shu之zhi前qian，個ge人ren征zheng信xin牌pai照zhao應ying不bu會hui大da規gui模mo放fang開kai。

　　央行已調研過兩次

　　今年1月5日，央行發布《關於做好個人征信業務準備工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求芝麻信用管理有限公司
、騰訊征信有限公司等8家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為6個月。

　　昨日
，上述一家機構人士向《每日經濟新聞》記者透露，這周央行要做最後一輪驗收，其所在公司驗收考察時間已經確定，其他幾家機構的驗收時間尚不清楚。

　　“央行這周的確來公司調研了。”前述知情人士也表示，但其沒有明確是驗收
，也不確定是不是最後一輪調研。

　　今年5月，新浪財經稱
，央行已兩次聽取階段性工作彙報。

　　“(央行)來我們這邊做了兩次調研
，一次是5月，一次是這周，但都沒有什麼文字上的資料。”上述知情人士表示。

　　此前，華道征信常務副總裁童邗川也曾向《每日經濟新聞》記者表示，央行在這方麵的監管
，從頂層設計到實施都非常細致，而8家征信機構的準備工作基本都是按照央行列出的建議去做的。

　　對於驗收的內容，拉卡拉高級副總裁
、考拉征信總裁李廣雨此前曾表示，“屆時，驗收的內容包括係統安全、數據庫的安全、網絡的安全
、內控製度、業務規範
、業(ye)務(wu)合(he)規(gui)性(xing)等(deng)等(deng)，都(dou)要(yao)經(jing)過(guo)檢(jian)查(zha)。這(zhe)也(ye)是(shi)央(yang)行(xing)征(zheng)信(xin)管(guan)理(li)部(bu)門(men)對(dui)我(wo)們(men)這(zhe)些(xie)機(ji)構(gou)的(de)重(zhong)點(dian)監(jian)管(guan)範(fan)圍(wei)，還(hai)會(hui)委(wei)托(tuo)其(qi)他(ta)第(di)三(san)方(fang)機(ji)構(gou)進(jin)行(xing)評(ping)測(ce)，這(zhe)是(shi)一(yi)個(ge)持(chi)續(xu)性(xing)的(de)過(guo)程(cheng)。”

　　《每日經濟新聞》記者注意到，在臨近最終發放牌照之際

，8家征信機構動作頻頻，紛紛發力個人征信。

　　其中，芝麻信用已經廣泛與互聯網金融公司合作，包括積木盒子、手機貸
、銀湖網、融360等。6月25日，其還與北京銀行信用卡中心簽約，宣布攜手共同打造“全能智慧信用卡”;騰訊征信也與浦發銀行信用卡中心開展合作
，浦發信用卡中心將接入騰訊征信信用評分、反欺詐等征信產品;華道征信除推出首款個人征信產品“豬豬分”之外，6月又聯合多家知名機構共同發起成立同業征信聯盟。

　　對8家征信機構的關係，拉卡拉方麵人士指出，這8家機構從背景來看
，各具特色和優勢
，中國個人征信市場完全可以支持多家征信機構同時存在。

　　知情人士：7月底或發牌

　　截至7月5日，首批8家機構的準備時間恰好滿半年，而央行又對多家機構進行了至少兩次的調研，這也意味著個人征信牌照或發放在即。“月底(7月底)有望發牌照。”前述知情人士透露。

　　一位業內人士此前也曾表示
，(個人征信牌照)應該在6月底到7月就會獲批;zhiyudierpiheshifapaimuqianhaibuhaoshuo，bijingdiyipizuodehaobuhao，xianzaihaibuzhidao。buguo，gerenzhengxinpaizhaokendingbuhuixiangdisanfangzhifupaizhaonayangyixiafafanghenduo。

　　京東消費金融業務高級總監許淩在接受《每日經濟新聞》記ji者zhe采cai訪fang時shi表biao示shi

，征zheng信xin業ye務wu不bu會hui大da規gui模mo全quan部bu放fang開kai

，牌pai照zhao應ying該gai還hai是shi需xu要yao一yi批pi一yi批pi發fa放fang，因yin為wei征zheng信xin業ye務wu作zuo為wei一yi個ge新xin興xing且qie具ju有you全quan民min社she會hui責ze任ren的de業ye務wu
，應ying該gai是shi有you序xu穩wen健jian地di放fang開kai。

　　許淩表示，首先
，征信不是說做就能做，做好征信業務需要三個方麵的能力，即要有非常好的數據基礎、數據加工所需要的技術和團隊以及團隊對征信業務的理解能力，簡單來說

，就是生態數據
，信用能力及征信體係;其次，征信業務的社會責任大於商業目的。

　　對於第二批征信牌照哪些機構可能獲得的問題，錢海利認為，很多機構都可能獲得，從互聯網企業來看
，征信比較看重數據，所以京東、百度或較成熟的P2P企業拍拍貸等都有機會。《每日經濟新聞》記者注意到，京東在征信方麵可謂動作頻頻
，6月份不僅投資美國大數據征信公司，更是高調宣布構建互聯網大征信體係;拍拍貸方麵近日也表示，準備成立征信公司，會考慮申請個人征信牌照或者與別人合作。